Ипотеку в очередной раз попробуют «вылечить». Ассоциация российских банков приступила к реализации целевой антикризисной программы «Ипотечная реабилитация». В случае успеха кредиторы смогут свести к минимуму издержки обслуживания уже сформированных портфелей. Участники рынка в целом положительно оценивают инициативу АРБ, однако отмечают, что на скорое выздоровление рынка рассчитывать все же не стоит.
Демонстрировавшее едва ли не рекордные темпы роста ипотечное кредитование в России при наступлении кризиса обнаружило столь же рекордную глубину падения. «Главная причина обвала – практически полное отсутствие национальных источников и механизмов рефинансирования сверхдолгосрочных жилищных кредитов и как следствие чрезмерная зависимость от нестабильных иностранных источников «длинных» и дешевых денег. Резкое прекращение доступа к фондированию из-за рубежа фактически остановило ипотеку в России», – говорится в официальном сообщении Ассоциации российских банков (АРБ).
До кризиса ипотечные кредиты в стране выдавало примерно 600 банков, а общий размер сформированного портфеля накануне обвала составлял около триллиона рублей. Большинство этих кредитов было выдано за счет краткосрочных ресурсов с расчетом на более или менее быстрое рефинансирование. Однако удалось это немногим. Как отмечают в АРБ, общая сумма так или иначе рефинансированных кредитов не достигла и 20% совокупного портфеля. Остальное «зависло» на балансах банков-кредиторов.
Возродить проблемный рынок в АРБ решили новой программой «Ипотечная реабилитация», предложив расчленить на три сегмента типовой ипотечный портфель банка.
Первый сегмент – добротные кредиты, соответствующие требованиям ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах», главное из которых – сумма каждого кредита – не более 70% оценочной стоимости залога. Второй сегмент – не менее качественные кредиты, которые, однако, не могут быть включены в ипотечное покрытие российских облигаций по формальным критериям. Третий – «токсичные» кредиты с высоким уровнем просрочки по текущим платежам. Для каждого из сегментов предусматривается своя подпрограмма ипотечной реабилитации: «Федеральный стандарт», «Корпоративный стандарт» и «Проблемные кредиты». Однако над способами реализации всех подпрограмм еще предстоит поработать.
Между тем рынок позитивно отреагировал на предложение АРБ: ассоциация выбрала верное направление движения.
