В обсуждении темы доступности финансовых ресурсов для малого и среднего бизнеса, а также проблемы и перспективы кредитования малых компаний приняли участие Руководитель Федеральной службы по финансовым рынкам Владимир Миловидов, Председатель Правления Российского банка развития Сергей Крюков, директор Управления по работе с малым бизнесом Сбербанка России Светлана Сагайдак, управляющий директор ОАО «Банк ВТБ» Владимир Игнатенко, первый исполнительный вице-президент РСПП Александр Мурычев, координатор ВПП «Единая Россия» по взаимодействию с бизнес-сообществом Владимир Груздев и др.
Обсуждение темы, связанной с кредитованием малого и среднего бизнеса в текущих экономических условиях, начал президент Опоры России С. Борисов. Он обратил внимание на то, что теперь российская экономика должна развиваться за счет новых инструментов. Так, развитие малого и среднего предпринимательства сделает российскую экономику гибче, поможет выжить в новых жестких условиях. В то же время, проблемы в сфере кредитования ставят планы руководства страны под сомнение.
Александр Бречалов сообщил о результатах мини-исследования, проведенного среди предпринимателей Краснодарского, Камчатского, Ставропольского края, Ростовской, Свердловской, Брянской и других областей. 700 представителей малого бизнеса в сферах производства и сельского хозяйства опрашивались по двум основным позициям: доступ к финансовым средствам и поддержка местных властей. «Из 174 краснодарских предпринимателей о программах поддержки малого бизнеса знают только 6, и никто из них не принимает в них участие». Результаты опроса по поводу доступности финансовых средств для малых предприятий оказались еще менее утешительными. Комментируя эту проблему, А. Бречалов отметил, что «виноваты на столько сами банки, сколько отсутствие внятной, конструктивной политики государства в отношении малого бизнеса». Для сравнения он напомнил о поддержке государством крупных предприятий. «Правительство дошло до методов ручного регулирования экономики». А. Бречалов предложил создать при Правительстве РФ специальную рабочую группу под председательством премьер-министра Владимира Путина.
Помимо этого, он обратил внимание участников заседания еще на одну проблему: «Россию снова захлестнет волна «рейдерства» и рассказал об уже известных фактах, когда «банки «сливают» недобросовестным структурам информацию о проблемах заемщиков, имеющих имущественные залоги».
В свою очередь Павел Сигал сообщил о том, что «банки перестали доверять постоянным заемщикам», которые кредитовались у них по нескольку лет. Серьезной проблемой является отсутствие у небольших банков ликвидности. При этом, по словам П. Сигала, «крупнейшие государственные банки продолжают декларировать, что работа с заемщиками продолжается, однако на деле создали такую ситуацию, что получить новые кредиты практически не возможно». Характеризуя меры Правительства по поддержке реального сектора экономики, вице-президент ОПОРЫ отметил, что «это меры правильные, однако до «низа» они не доходят». Он подчеркнул необходимость наладить государственный контроль за расходованием на кредитование МСП выделяемых бюджетных средств.
Одно из конструктивных предложений по преодолению складывающейся в финансовом секторе ситуации сформулировал Михаил Мамута, который высказался за «удлинение беззалоговых кредитов» при выделении дополнительных средств на поддержку банковского сектора. Среди приоритетов политики в сфере кредитования М. Мамута считает развитие кредитной кооперации. Также необходимо доработать законодательство по микрофинансированию – одному из наиболее реальных инструментов кредитования малого и среднего бизнеса. В связи с этим президент «Российского микрофинансового центра» сообщил о планах согласовать с ВЭБом схему кредитования микрофинансовых организаций.
В обсуждении проблем кредитования малого и среднего бизнеса приняли участие представители регионов и отдельных отраслей.
Глава Управления Сбербанка РФ по работе с малым бизнесом Светлана Сагайдак подчеркнула, что банки - не причина того, что рушится малый бизнес. «Все наши залоги упали в цене, и мы просто обязаны переоценивать резервы и требовать их увеличения», пояснила она позицию банков. Комментируя причины отказов предпринимателям в кредитах, С. Сагайдак обратила внимание на то, что многие проекты потенциальных заемщиков в современных экономических условиях попросту не жизнеспособны. В качестве возможного выхода из тупиковой ситуации С. Сагайдак предложила кредитование под госзаказ: «Мы готовы кредитовать предприятия, выигравшие торги по госзаказу». В то же время, она напомнила об ожидаемом в следующем году серьезном падении реальных доходов и потребительского спроса населения. В таких условиях банк не может поступать безответственно по отношению к тем, кто доверил ему свои сбережения, и рисковать активами, пояснила С. Сагайдак. В связи с этим представитель Сбербанка отметила необходимость проведения соответствующей политики со стороны государства, приведя в качестве примера Казахстан, где на реструктуризацию долгов малого бизнеса был выделен 1 млрд. долларов. Что касается нарушений со стороны отделений Сбербанка в регионах, С. Сагайдак рассказала о специальном разделе на сайте СБ РФ, где можно оставлять соответствующую информацию. «Случаи внимательно изучаются, и по ним обязательно принимаются решения», заверила она.
Депутат Госдумы РФ Владимир Груздев призвал Сбербанк - как системообразующий банк, получающий существенную господдержку, – также «системно кредитовать» предпринимателей и «не бояться брать на себя лишний риск».
Говоря о проблемах финансового рынка, глава ФСФР Владимир Миловидов отметил, что сегодня «проблемы фондового рынка и малого бизнеса имеют одну природу». Он напомнил о том, что именно фондовый рынок стал «первым волнорезом» в ситуации, вызванной последствиями мирового финансового кризиса.
В. Миловидов отметил, что запланированные государством меры по нейтрализации негативных последствий мирового кризиса для российской экономики, уже предпринимаются.
Комментируя поправки в законодательство в сфере микрофинансирования, глава ФСФР сообщил, что изменения направлены «на создание в России нового финансового института».
В настоящий момент, по мнению первого исполнительного вице-президента РСПП Александра Мурычева, «нарушены многие финансово-кредитные механизмы в стране». При этом самые серьезные результаты мирового кризиса, по его словам, можно ожидать в I-м квартале 2009г. А. Мурычев отметил, что «по большому счету, деньги (для помощи реальному сектору) не нужны»: «нужны системы гарантий, механизмы рефинансирования». Самое главное – это «кризис доверия». Эту проблему можно решить «субсидированием, гарантиями, созданиями целевых фондов в регионах» и рядом других методов, считает он.
В свою очередь, управляющий директор ВТБ Владимир Игнатенко заверил, что сегодня банк не только не сворачивает кредитование среднего бизнеса, за которое отвечает его подразделение банка, но и увеличивает его объемы. Он отметил, что в состояние заемщиков ухудшается. С учетом того, что для банков все начинается с ресурсов, особую актуальность приобретает необходимость обеспечить их сохранность, пояснил он. В. Игнатенко согласился с тем, что сегодня главной проблемой является кризис доверия: «именно отсюда пошел отток капитала». Комментируя замечания в адрес банков, представитель ВТБ согласился с тем, что «ужесточение требований к заемщикам действительно есть», Однако они «объективно вытекают из конъюнктуры рынка». Он напомнил о том, что сегодня серьезная проблема – это устойчивость бизнеса в сложных условиях. «Банк – не предприятие, которое занимается реализацией залога, банк должен кредитовать, получать деньги обратно, кредитовать снова», пояснил он, комментируя замечания предпринимателей. Выправлению ситуации, по мнению представителя ВТБ, может способствовать преодоление кризиса доверия, а также стимулирование повышения потребительского спроса, наряду с рядом других факторов, увеличивающих ликвидность банков.
По данным РосБР, 45-47% предпринимателей просто не знают о программах поддержки малого бизнеса в сфере кредитования. Как сообщил Председатель Правления банка Сергей Крюков, программа РосБР около 9 млрд. рублей, выделенных за счет внутренних ресурсов ВЭБ на 2008г., уже перевыполнена. Характеризуя программы поддержки малого бизнеса, С. Крюков сообщил, что в настоящий момент сроки кредитования по субсидированным ВЭБом ставкам для малых предприятий составляют 3 года, в то время как в остальных банках выдаются кредиты только на несколько недель. С. Крюков заявил, что перспективным направлением является гарантирование со стороны государства через региональные гарантийные фонды и фонды субсидирования процентных ставок. Между тем, по его словам, «региональный аспект в этом вопросе особенно важен», так как механизм деятельности гарантийных фондов «пока абсолютно непрозрачен».
