Памятка для предпринимателей по заключению договора страхования

Общие положения

1. Тщательно выбирайте страховую компанию:
   • Проверьте наличие лицензии у выбранной Вами страховой компании. Данную информацию можно посмотреть на сайте Федеральной службы страхового надзора — www.fssn.ru.
   • Выбирайте компанию, которая готова размещать на своем сайте следующую информацию: о выданных лицензиях, составе акционеров и аффилированных лицах, менеджменте, финансовых показателях, а также об участии в различных рейтингах.
   • Проверьте наличие судебных процессов (жалоб) у выбранной Вами страховой компании. Внимательно изучите наиболее подходящий под Ваш случай судебный процесс: какова позиция страховой компании, на что она ссылается при отказе в выплате страхового возмещения, позиция суда.
   • Привлекательно-низкие тарифы страховой компании зачастую не включают весь перечень необходимых страховых рисков.
2. Обратите внимание на компетентность лица, заключающего договор со стороны страховой компании. Очень часто страховые компании работают через агентскую сеть. Каждый агент должен иметь доверенность от той страховой компании, в которой он работает, с указанием лимита на заключение договоров страхования.
3. Обязательно изучите и проанализируйте Правила Страхования, являющиеся неотъемлемой частью договора страхования. Правила страхования — это достаточно объемный документ, содержащий регулирование тех вопросов, которые прямо не урегулированы в договоре. И при возникновении страхового случая страховая компания, ссылаясь на правила страхования, может правомерно отказать в выплате страхового возмещения.
4. При заключении договора страхования обязательно обращайте внимание на правильность оформления документов (реквизиты, размер страховой суммы, страховой тариф, страховой взнос, порядок уплаты страховой премии, исключения из покрытия (перечень тех событий, которые не считаются страховыми), размер франшизы (сумма, которая покрывается за счет средств страхователя, а следовательно не выплачивается страховщиком, либо выплата производится за минусом данной суммы).
5. Просчитайте страховые взносы.
6. Обязательно обратите внимание на порядок выплат, какой пакет документов необходимо предъявить страховщику для подтверждения факта о страховом событии и расчета размера выплаты. Уточните указанный перечень документов в договоре страхования, избегая формулировки «иные документы». При такой формулировке с высокой долей вероятности можно предположить, что страхователь не получит положенного ему возмещения, потому что просто не сможет принести тот необходимый документ, который потребует страховая компания.
7. По возможности включите в договор максимально расширенный перечень страховых случаев, наступление которых наиболее вероятно.

Имущественное страхование

1. В случае судебного разбирательства со страховой компанией, необходимо будет предоставить документы, подтверждающие стоимость товара, оборудования, восстановительного ущерба и т.д. Суды принимают решение о возмещении только по документально подтвержденной стоимости товара, оборудования, восстановительного ущерба и т.д.
2. Необходимо включать в договор страхования максимально расширенный перечень страхуемого имущества: здание в целом (включая крышу, подвальные помещения и прочее), оборудование производственное или офисное, отдельно отделка помещений, стекла (витрины), товары на складах и в торговых залах. К примеру, если будут застрахованы только все этажи здания, а пожар возникнет на крыше, в страховом возмещении Вам будет отказано.
3. Все предоставляемые данные: об имуществе, стоимости имущества, характеристики имущества, о наличии и исправности пожарной сигнализации, должны быть полными и достоверными. Указание недостоверных данных будет являться основанием для отказа в выплате страхового возмещения.
4. Если на момент страхования у собственника здания и помещения действует неустраненное предписание контрольно-надзорных органов (к примеру, предписание МЧС: об устранении нарушений требований пожарной безопасности, установлении автоматической пожарной сигнализации и т.д.), то следует обязательно поставить в известность страховщика о данном факте и оговорить на каких условиях данное здание страховщик страхует. Лучше получить документ из МЧС об устранении предписания и после этого здание застраховать, что значительно снизит тариф на страхование.
5. Неисполнение предписаний контрольно-надзорных органов (к примеру, предписание МЧС: об устранении нарушений требований пожарной безопасности, установлении автоматической пожарной сигнализации и прочее), будет являться основанием для отказа в выплате в связи с непринятием разумных и доступных мер по уменьшению возможного ущерба.